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La ley de la segunda oportunidad

Conoce todos los aspectos de la ley de la segunda oportunidad

ACUERDOS EXTRAJUDICIALES DE PAGO (AEP)

Soluciona tus deudas con la ley de la segunda oportunidad aprobada por el gobierno de España

Presupuesto objetivo

Persona natural (particulares y empresarios o profesionales) y cuyopasivo no supere los 5 millones €.

Determinadas personas jurídicas. Condiciones:
Estado de insolvencia

  • Que no revista especial complejidad (< 50 trabajadores, 5MM pasivo/activo)
  • Que dispongan de activos líquidos suficientes para cubrir los gastos del acuerdo

No podrán formular solicitud:

  • Condenados por delitos económicos (contra el patrimonio, contra Hacienda pública, …) en los 10 años anteriores
  • Declarados en concurso, acuerdo extrajudicial o acuerdo refinanciación (5 años anteriores)
  • Quienes se encuentren negociando acuerdo extrajudicial de pagos.
Presupuestos objetivos

Se excluyen los créditos de derecho público

Se excluyen los créditos con garantía real, salvo si comunican su participación

No podrán acceder quienes se encuentren negociando un acuerdo de

refinanciación o con solicitud de concurso admitida a trámite

Tampoco si alguno de los acreedores hubiera sido declarado en concurso

Se hará constar en la solicitud:

  • Efectivo y activos líquidos
  • Lista de acreedores
  • Relación de contratos vigentes
  • Relación de gastos mensuales

El deudor podrá beneficiarse de la suspensión de ejecuciones del art. 5.bis LC

No se podrán iniciar o continuar ejecuciones sobre el patrimonio (excepto garantías reales)

No se podrá solicitar financiación, se devolverán las tarjetas de crédito y no se podrán utilizar medios electrónicos de pago


Efectos iniciación expediente

Formulario normalizado que incluirá: A4

  • Inventario con efectivo y activos líquido
  • Bienes y derechos
  • Ingresos regulares previstos
  • Lista acreedores
  • Relación contratos vigentes
  • Relación gastos mensuales previstos
  • Balance (sólo para profesionales y/o empresarios)

Solicitud ante el Notario del domicilio del deudor: no empresario

Solicitud ante el Registrador de la Provincia del deudor: empresario/profesional

Nombramiento Mediador concursal

Nombramiento secuencial en lista oficial

  • Persona física
  • Persona jurídica
  • Cámara de Comercio
  • El propio notario (a su elección)

Deberá ser mediador y administrador concursal

La retribución se calcula con las normas de los AC pero con reducciones del 70%

El mediador notificará su nombramiento a la AEAT, TGSS y acreedores

Comprobará datos y documentación aportados, pudiendo requerir más documentación o subsanar errores (10 días)

Comprobará existencia y cuantía de los créditos y convocará a los acreedores (10 días)

Convocatoria acreedores:

Convocará a los acreedores a reunión con el deudor (2 meses)

Convocatoria por conducto notarial o cualquier medio que asegure recepción

Siempre se intentará que sea por medios electrónicos (email)

La convocatoria expresará:

  • Lugar, día y hora de la reunión
  • Finalidad de alcanzar una cuerdo de pago
  • Identidad de los acreedores convocados con cuantía de su crédito
  • Fecha de vencimiento y garantías
grafico3

Efectos iniciación expediente

Continuar con actividad laboral, empresarial o profesional

Deudor se abstendrá de actos de administración o disposición

Comunicación al juzgado competente (importante pedirlo al Notario)

  • No inicio ejecución judicial o extrajudicial (3 meses máximo)
  • Excepción
  • Garantías reales sobre bienes no necesarios ni vivienda hab.
  • En todo caso se paralizará la ejecución (no subasta)
  • Suspensión devengo intereses
Propuesta acuerdo extrajudicial de pagos (PAEP)

Al menos 20 días antes de la reunión con acreedores
Contenido:

  • Esperas por un plazo no superior a 10 años.
  • Quitas
  • Cesión de bienes o derechos en pago o para pago de deudas
  • Conversión de deuda en acciones
  • Conversión de deuda en préstamos participativos de la sociedad deudora

Incluirá un plan de pagos, plan de viabilidad y plan de continuación actividad

Acreedores podrán presentar propuestas alternativas o de modificación (10 días)


Reunión de los acreedores

Deberán asistir, salvo manifestación aprobación u oposición (10 días antes)

Quien no asista tendrá calificación de crédito subordinado en concurso (salvo garantías reales)

El plan de pagos y el de viabilidad podrán ser modificados en la reunión

Se levantará acta por el mediador concursal

Aceptación plan de pagos:

  • 60% pasivo créditos sin garantía real (espera 5 años o quitas < 25%)
  • 75% idem (espera hasta 10 años y quita >25%)
  • Elevación a escritura pública y cierre expediente Notario
  • Publicación acuerdo en Registro Público Concursal

No aceptación:

  • Cierre expediente por el Notario
  • Solicitud inmediata de Concursal consecutivo
grafico2

CONCURSO CONSECUTIVO

  • Se abrirá necesariamente la fase de liquidación A7.1
  • Se designará Administrador Concursal al Mediador A7
  • Deberá acompañar Plan de liquidación
  • Pronunciamiento sobre exoneración pasivo insatisfecho
  • Solicitud de archivo por falta de activo para cubrir deudas contra la masa A7.2
grafico1

EXONERACIÓN DE PASIVO INSATISFECHO

Es preciso solicitarlo al juzgado

Solo deudores de buena fe

No haya sido declarado culpable el concurso

No condenado sentencia firme delitos contra patrimonio

Que haya intentado acuerdo extrajudicial de pagos

Que haya pagado los créditos contra la masa y privilegiados y, si no hubiera intentado AEP, al menos el 25% créditos ordinarios

Cuando no hemos hecho AEP

  • Someterse a plan de pagos
  • No incumplir obligaciones de colaboración
  • No beneficio exoneración últimos 10 años
  • No rechazar 4 años oferta empleo adecuada a su capacidad
  • Acepte publicación en el Registro Público Concursal (5 años)

Las deudas no exoneradas deberán ser satisfechas en 5 años

  • AEAT
  • TGSS
  • Hipotecas

Exoneración inicial: 5 años A8

  • Mala fe
  • Delitos posteriores
  • Incumpliese pagos deudas no exoneradas
  • Mejorase sustancialmente su situación económica (herencia, lotería)

Exoneración definitiva: pasados 5 años sin incidencias A9

  • Petición exoneración definitiva al Juzgado
  • Dictará auto reconociendo carácter definitivo
  • Incluso sin pagar plan de pagos, pero destine 1⁄2 ingresos inembargables durante 5 años
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