RECLAMAR Y CANCELAR REVOLVING

1. Que es un préstamo revolving?

Un préstamo revolving, también conocido como crédito revolving, es un tipo de préstamo en el cual el prestatario tiene acceso a una línea de crédito establecida por el prestamista. A diferencia de un préstamo tradicional, en un préstamo revolving el prestatario puede utilizar y reutilizar el dinero prestado dentro de los límites establecidos, a medida que va pagando las cuotas mensuales o devolviendo el dinero utilizado.La característica principal de un préstamo revolving es que una vez que se devuelve una parte o la totalidad del dinero utilizado, el prestatario puede volver a disponer de esa cantidad de dinero, similar a una tarjeta de crédito. Esto significa que la línea de crédito se renueva automáticamente a medida que se realiza el pago de las cuotas mensuales y se devuelve el dinero utilizado.El préstamo revolving suele estar asociado a una tarjeta de crédito o una línea de crédito específica. El prestatario puede utilizar el dinero en función de sus necesidades y solo paga intereses sobre el saldo pendiente. La tasa de interés de un préstamo revolving tiende a ser más alta que la de otros préstamos, debido a la flexibilidad y conveniencia que ofrece al prestatario.Es importante destacar que, al ser un préstamo de naturaleza flexible, los pagos mínimos mensuales suelen ser más bajos que los de un préstamo tradicional. Sin embargo, si el prestatario solo realiza pagos mínimos y no reduce el saldo pendiente, puede terminar pagando intereses altos durante un período prolongado.En resumen, un préstamo revolving es una forma de financiamiento que permite al prestatario utilizar y reutilizar una línea de crédito establecida, a medida que realiza pagos y devuelve el dinero utilizado. Es importante utilizarlo de manera responsable y tener en cuenta los intereses asociados para evitar caer en una deuda excesiva.

2. Préstamos y tarjetas Revolving en España

En España, los préstamos y tarjetas revolving han sido objeto de atención por parte de los organismos reguladores y los consumidores en los últimos años debido a algunas prácticas que han generado controversia. Aquí hay algunas características y aspectos importantes relacionados con los préstamos y tarjetas revolving en España:

1. Definición: Un préstamo o tarjeta revolving en España es aquel que permite al usuario disponer de una línea de crédito renovable a medida que se realiza el pago de las cuotas mensuales y se devuelve el dinero utilizado. Es decir, una vez que se devuelve una parte o la totalidad del dinero utilizado, se puede volver a disponer de esa cantidad.
2. Intereses: Los préstamos y tarjetas revolving suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos. Estas tasas pueden ser superiores al 20% o incluso más, lo que puede resultar en un costo financiero significativo si no se gestionan adecuadamente.
3. Pagos mínimos: Una característica distintiva de los préstamos y tarjetas revolving es que suelen ofrecer pagos mínimos mensuales más bajos que otros tipos de financiamiento. Esto puede resultar atractivo para los consumidores, pero es importante tener en cuenta que pagar solo el mínimo puede llevar a una acumulación de intereses y a una deuda prolongada.
4. Regulación y controversia: En España, se han dado situaciones en las que los préstamos y tarjetas revolving han generado controversia debido a prácticas consideradas abusivas. Se han reportado casos en los que los intereses y comisiones aplicados han llevado a situaciones de sobreendeudamiento. Esto ha llevado a una mayor atención por parte de los reguladores y una mayor protección para los consumidores.
5. Legislación y protección al consumidor: En respuesta a las preocupaciones sobre los préstamos y tarjetas revolving, se han implementado medidas regulatorias en España. En 2020, se aprobó una ley que establece un límite a los intereses de los préstamos y tarjetas revolving. Esta ley establece que los intereses remuneratorios no pueden superar tres veces el interés legal del dinero, que se actualiza anualmente.

Es importante que los consumidores estén informados y sean conscientes de las condiciones y los costos asociados con los préstamos y tarjetas revolving. Se recomienda comparar ofertas, leer detenidamente los términos y condiciones, y utilizar estos productos de manera responsable para evitar problemas financieros a largo plazo.

3. Financieras y bancos que ofrecen tarjetas y préstamos Revolving

En España, varios bancos y entidades financieras ofrecen préstamos y tarjetas revolving. A continuación, mencionaré algunas de las instituciones financieras más conocidas en el país que ofrecen este tipo de productos, aunque es importante tener en cuenta que la disponibilidad y las condiciones pueden variar con el tiempo:

1. BBVA: El BBVA ofrece tanto préstamos como tarjetas de crédito revolving que permiten disponer de una línea de crédito renovable.
2. CaixaBank: CaixaBank ofrece tarjetas de crédito revolving con la posibilidad de utilizar y reutilizar el crédito disponible.
3. Santander: El Banco Santander proporciona tarjetas de crédito revolving que permiten el acceso a una línea de crédito renovable.
4. Sabadell: El Banco Sabadell ofrece tarjetas de crédito revolving con la opción de disponer de una línea de crédito renovable.
5. Cofidis: Cofidis es una entidad financiera especializada en créditos al consumo y ofrece préstamos revolving.
6. WiZink: WiZink es una entidad financiera especializada en productos de crédito, incluyendo tarjetas revolving.

Estas son solo algunas de las instituciones financieras que ofrecen préstamos y tarjetas revolving en España. Es recomendable investigar y comparar las opciones disponibles, así como leer detenidamente los términos y condiciones de cada entidad para tomar una decisión informada. Además, es importante considerar los intereses, las comisiones y los límites establecidos antes de solicitar un préstamo o una tarjeta revolving.

4. Conseguir préstamo o tarjeta Revolving

Para obtener un préstamo o una tarjeta revolving, generalmente se deben seguir los siguientes pasos:

1. Investigación y comparación: Investiga y compara las diferentes opciones de préstamos o tarjetas revolving ofrecidas por bancos y entidades financieras. Considera factores como las tasas de interés, las comisiones, los requisitos y las condiciones generales de cada opción.
2. Requisitos: Averigua los requisitos necesarios para solicitar un préstamo o una tarjeta revolving. Esto puede incluir tener una edad mínima (por lo general, ser mayor de 18 años), contar con una fuente de ingresos regular y demostrable, y cumplir con otros criterios establecidos por el prestamista.
3. Solicitud: Una vez que hayas elegido la opción adecuada, completa la solicitud correspondiente. Esto puede hacerse en línea, a través de la página web del banco o la entidad financiera, o bien, acudiendo directamente a una sucursal física.
4. Documentación: Prepara los documentos necesarios para respaldar tu solicitud. Esto puede incluir tu documento de identidad (DNI o NIE), comprobante de ingresos (como nóminas o declaraciones de impuestos), extractos bancarios y cualquier otro documento que el prestamista requiera.
5. Evaluación crediticia: La entidad financiera revisará tu solicitud y realizará una evaluación crediticia para determinar tu capacidad de pago y solvencia. Esto puede incluir la revisión de tu historial crediticio y otros factores relevantes.
6. Aprobación y firma: Si tu solicitud es aprobada, recibirás la oferta formal del préstamo o la tarjeta revolving, que incluirá los términos y condiciones específicos. Lee detenidamente este documento antes de firmar y aceptar el acuerdo.
7. Activación y uso: Una vez que hayas firmado el contrato, podrás activar tu tarjeta revolving o recibir los fondos del préstamo en tu cuenta bancaria. A partir de este momento, podrás utilizar el crédito disponible según los límites establecidos y cumpliendo con los pagos mensuales requeridos.

Recuerda que cada entidad financiera puede tener procesos y requisitos ligeramente diferentes, por lo que es importante consultar directamente con el prestamista de tu elección para obtener información precisa y actualizada sobre cómo obtener un préstamo o una tarjeta revolving. Además, asegúrate de utilizar estos productos de manera responsable y gestionar tus pagos de forma adecuada para evitar problemas financieros a largo plazo.

5. Cláusulas abusivas en tarjetas y prestamos Revolving

En relación a los préstamos y tarjetas revolving, se han identificado diversas cláusulas abusivas que han generado preocupación y controversia en España. Algunas de las cláusulas abusivas más comunes asociadas a estos productos financieros son:

1. Intereses remuneratorios excesivos: Se considera abusivo cuando los intereses remuneratorios aplicados en préstamos y tarjetas revolving son desproporcionadamente altos en relación con el mercado y pueden generar una carga financiera excesiva para el consumidor.
2. Intereses de demora elevados: Los intereses de demora son los que se aplican cuando no se realizan los pagos en el plazo acordado. Cuando los intereses de demora son excesivamente altos, se considera una cláusula abusiva, ya que puede dificultar aún más el pago de la deuda y generar una situación de sobreendeudamiento.
3. Falta de transparencia en la información: La falta de transparencia en la información proporcionada al consumidor sobre las condiciones del préstamo o la tarjeta revolving, incluyendo los intereses, las comisiones y otros costos asociados, puede considerarse una cláusula abusiva.
4. Renovación automática del contrato: Algunos contratos de préstamos y tarjetas revolving incluyen cláusulas que permiten la renovación automática sin el consentimiento explícito del consumidor. Esto puede dificultar la cancelación o modificación del contrato, limitando la libertad del consumidor y siendo considerado abusivo.
5. Falta de transparencia en el cálculo de intereses: Cuando no se proporciona información clara y comprensible sobre cómo se calculan los intereses en un préstamo o tarjeta revolving, puede considerarse una cláusula abusiva. El consumidor debe poder entender cómo se determina el costo financiero de su deuda.

Es importante tener en cuenta que la legislación y las regulaciones en España, como la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario y la Ley de Crédito al Consumo, están diseñadas para proteger a los consumidores de cláusulas abusivas y prácticas injustas en préstamos y tarjetas revolving. Si sospechas que alguna cláusula de tu contrato podría ser abusiva, es recomendable que contactes con nuestro despacho de abogados para ofrecerte asesoramiento legal gratuito y sin compromiso.

6. Peligros de las tarjetas o prestamos Revolving

Las tarjetas y préstamos revolving pueden presentar ciertos peligros para los consumidores si no se utilizan de manera responsable. Algunos de los peligros asociados son los siguientes:

1. Altas tasas de interés: Las tarjetas y préstamos revolving suelen tener tasas de interés más altas en comparación con otros productos de crédito. Si no se gestionan adecuadamente, los intereses acumulados pueden aumentar rápidamente la deuda y generar un costo financiero significativo.
2. Sobreendeudamiento: La disponibilidad constante de crédito en las tarjetas y préstamos revolving puede llevar a un mayor riesgo de sobreendeudamiento. Si se utiliza de manera irresponsable o se acumulan múltiples líneas de crédito, los consumidores pueden tener dificultades para hacer frente a los pagos y caer en una situación de deuda excesiva.
3. Pagos mínimos: Las tarjetas y préstamos revolving suelen permitir pagos mínimos mensuales, lo que puede ser tentador para los consumidores que desean mantener un flujo de efectivo disponible. Sin embargo, pagar solo el mínimo puede prolongar la deuda y aumentar los intereses, lo que resulta en un pago total más alto y una mayor duración de la deuda.
4. Renovación automática: Algunos contratos de tarjetas y préstamos revolving contienen cláusulas de renovación automática, lo que puede dificultar la cancelación o modificación del contrato. Esto puede dejar a los consumidores atrapados en deudas que no pueden manejar o dificultar la búsqueda de opciones más favorables.
5. Falta de transparencia: En algunos casos, los términos y condiciones de las tarjetas y préstamos revolving pueden no ser totalmente transparentes para los consumidores. Esto puede generar confusión y dificultar la comprensión del costo total del crédito, así como los plazos y condiciones asociados.

Es importante que los consumidores utilicen las tarjetas y préstamos revolving de manera responsable y estén conscientes de los riesgos involucrados. Se recomienda leer cuidadosamente los términos y condiciones, realizar un presupuesto para garantizar la capacidad de pago y utilizar el crédito de manera prudente para evitar problemas financieros a largo plazo.

7. Reclamar gratis tu dinero de tarjetas o prestamos Revolving

Si crees que has sido afectado por cláusulas abusivas en tu tarjeta o préstamo revolving, puedes considerar reclamar sin coste a través de nuestro despacho de abogados especializado en derecho bancario y consumidores. Aquí hay algunos pasos que puedes seguir:

1. Investigación y selección de un despacho de abogados: Investiga y busca despachos de abogados especializados en reclamaciones relacionadas con cláusulas abusivas en tarjetas o préstamos revolving. Puedes consultar opiniones, referencias y experiencia en casos similares. Asegúrate de seleccionar un despacho con reputación y experiencia en este tipo de reclamaciones.
2. Consulta inicial: Programa una consulta inicial con el despacho de abogados seleccionado. Durante la consulta, explícales tu situación y presenta la documentación relevante, como los contratos, extractos bancarios y cualquier otra evidencia que respalde tu reclamación.
3. Evaluación de viabilidad: El despacho de abogados evaluará la viabilidad de tu reclamación. Revisarán los contratos y la legislación aplicable para determinar si existen cláusulas abusivas y si tienes fundamentos sólidos para reclamar.
4. Acuerdo de honorarios: Discute y llega a un acuerdo sobre los honorarios del despacho de abogados. Esto puede ser un porcentaje de la compensación obtenida o una tarifa fija. Asegúrate de comprender claramente los términos y condiciones del acuerdo antes de firmarlo.
5. Inicio de la reclamación: Si decides proceder, el despacho de abogados iniciará el proceso de reclamación en tu nombre. Ellos redactarán y enviarán una carta de reclamación al banco o entidad financiera, exponiendo tus argumentos y solicitando una compensación por las cláusulas abusivas.
6. Negociación y resolución: El despacho de abogados se encargará de negociar con el banco o entidad financiera en busca de una resolución satisfactoria. Pueden buscar acuerdos extrajudiciales o, si es necesario, llevar el caso a los tribunales.
7. Seguimiento y representación legal: El despacho de abogados te representará durante todo el proceso, realizando el seguimiento de la reclamación y defendiendo tus intereses.

Es importante recordar que cada caso es único, y los resultados pueden variar. La asesoría legal de nuestro despacho de abogados especializado será fundamental para determinar la mejor estrategia en tu situación particular, todo ello sin coste para ti.

8. Falta de información en tarjetas y prestamos Revolving

La falta de transparencia en las tarjetas y préstamos revolving es una preocupación común y puede dificultar que los consumidores comprendan plenamente los términos y condiciones de estos productos financieros. Algunas de las formas en que puede manifestarse la falta de transparencia incluyen:

1. Información poco clara sobre costos: Las entidades financieras pueden no proporcionar una descripción clara y comprensible de los costos asociados con las tarjetas y préstamos revolving, como las tasas de interés, las comisiones y otros cargos. Esto dificulta que los consumidores evalúen adecuadamente el costo total del crédito.
2. Contratos complejos y extensos: Los contratos de tarjetas y préstamos revolving a menudo contienen terminología legal compleja y extensa, lo que puede hacer que sea difícil para los consumidores entender plenamente los términos y condiciones. Esto puede llevar a malentendidos o interpretaciones erróneas de los derechos y responsabilidades del consumidor.
3. Publicidad engañosa: Algunas entidades financieras pueden utilizar tácticas de publicidad engañosa al promocionar las tarjetas y préstamos revolving. Pueden enfatizar las ventajas y beneficios del producto sin proporcionar una visión equilibrada de los riesgos y las condiciones desfavorables asociadas.
4. Cambios en los términos y condiciones: Las entidades financieras pueden modificar los términos y condiciones de las tarjetas y préstamos revolving sin una notificación clara o anticipada a los consumidores. Esto puede dejar a los consumidores en desventaja y sin la oportunidad de evaluar y tomar decisiones informadas.

La falta de transparencia en las tarjetas y préstamos revolving puede llevar a que los consumidores tomen decisiones financieras sin tener en cuenta plenamente los riesgos y costos asociados. Para protegerse, los consumidores deben leer detenidamente los contratos, hacer preguntas claras a la entidad financiera y, si es necesario, buscar asesoramiento legal para asegurarse de entender completamente los términos y condiciones antes de comprometerse con un producto financiero.

9. Endeudamiento por tarjetas y préstamos Revolving

Las tarjetas y préstamos revolving se consideran una de las causas principales del endeudamiento en la sociedad española por varias razones:

1. Altas tasas de interés: Las tarjetas y préstamos revolving suelen tener tasas de interés considerablemente más altas en comparación con otros tipos de préstamos. Estas tasas pueden acumularse rápidamente, especialmente si se realizan pagos mínimos mensuales, lo que aumenta la carga de la deuda y puede llevar a dificultades financieras.
2. Pagos mínimos tentadores: Las tarjetas y préstamos revolving ofrecen la opción de realizar pagos mínimos mensuales, lo que puede parecer atractivo para mantener el flujo de efectivo disponible en el corto plazo. Sin embargo, al pagar solo el mínimo, se prolonga la duración de la deuda y se incurre en intereses adicionales, lo que puede llevar a una espiral de endeudamiento.
3. Renovación automática: Algunas tarjetas y préstamos revolving tienen cláusulas de renovación automática, lo que significa que el contrato se renueva automáticamente sin el consentimiento explícito del consumidor. Esto puede dificultar la cancelación o modificación del préstamo, lo que a su vez puede llevar a que los consumidores se encuentren atrapados en una deuda a largo plazo.
4. Publicidad y marketing agresivos: Las entidades financieras suelen promocionar agresivamente las tarjetas y préstamos revolving, destacando los beneficios y la facilidad de acceso al crédito. Esto puede influir en la toma de decisiones de los consumidores y llevar a una mayor adopción de estos productos sin una comprensión completa de los costos y los riesgos asociados.
5. Falta de educación financiera: La falta de educación financiera en la sociedad española puede contribuir al uso irresponsable de las tarjetas y préstamos revolving. Muchos consumidores pueden no estar plenamente informados sobre los riesgos y las implicaciones de utilizar este tipo de productos de crédito de manera inadecuada, lo que aumenta el riesgo de endeudamiento excesivo.

Es importante que los consumidores estén informados y sean conscientes de los riesgos asociados con las tarjetas y préstamos revolving. Se recomienda utilizar estos productos con responsabilidad, evaluar cuidadosamente los términos y condiciones, realizar pagos superiores al mínimo requerido y buscar asesoramiento financiero si es necesario para evitar el endeudamiento excesivo.

10. Reclamar y cancelar gratis tarjetas y préstamos Revolving por usura

Si consideras que tu tarjeta o préstamo revolving está siendo afectado por prácticas usureras, es importante que tomes medidas para protegerte y resolver la situación. Nuestro despacho de abogados puede ayudarte de forma totalmente gratuita y sin tener que pagar nada.

1. Revisaremos los términos y condiciones: Examinanermos detenidamente los términos y condiciones de tu tarjeta o préstamo revolving para comprender plenamente los cargos, tasas de interés y cláusulas asociadas. Identificaremos cualquier elemento que pueda ser considerado usura o abusivo según las leyes y regulaciones vigentes.
2. Recopilaremos evidencia: Reuniremos toda la documentación relevante, incluyendo extractos bancarios, contratos, comunicaciones y cualquier otra prueba que respalde tu afirmación de usura. Estos registros te ayudarán a respaldar tu reclamación y a demostrar que se están aplicando tasas o cargos excesivos.
3. Asesoramiento legal: Un abogado especializado en derecho bancario y de consumo de nuestro despacho te ofrecerá asesoramiento legal sobre tus derechos y opciones. El abogado podrá evaluar tu caso, determinar si hay indicios de usura y aconsejarte sobre las acciones legales que puedes emprender, todo ello sin coste para ti.
4. Presentaremos una reclamación: Presentaremos una reclamación formal ante la entidad financiera emisora de la tarjeta o proveedor del préstamo revolving. Incluyendo una descripción detallada de tus preocupaciones y evidencia de la usura. Solicitaremos la cancelación del contrato y la eliminación de las condiciones usureras.
5. Denunciaremos a organismos de protección al consumidor: Si no recibimos una respuesta satisfactoria por parte de la entidad financiera, consideraremos presentar una denuncia ante los organismos de protección al consumidor en tu país, como la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) o la Agencia Española de Consumo, Seguridad Alimentaria y Nutrición (AECOSAN). Estos organismos pueden investigar y tomar medidas contra prácticas usureras.
6. Consideraremos acciones legales: Si todas las demás opciones fallan, emprenderemos acciones legales contra la entidad financiera. Tu abogado te guiará a través del proceso y presentara una demanda por usura.

Recuerda que cada caso es único y puede variar según las circunstancias individuales. Es importante contar con asesoramiento legal especializado para evaluar tus opciones y determinar la mejor estrategia para cancelar una tarjeta o préstamo revolving debido a usura.