ABOGADOS ESPECIALISTAS EN EJECUCIÓN HIPOTECARIA

Servicio gratuito para detener la ejecución de hipoteca

En Repara Tu Deuda Abogados, analizamos de manera personalizada cada préstamo o crédito hipotecario de nuestros clientes en situación de deuda. Nuestro objetivo es ofrecer un asesoramiento efectivo y detallar las acciones y procedimientos judiciales o extrajudiciales que pueden emprender. Contamos con un equipo de especialistas en derecho bancario y financiero que brinda orientación legal y un completo asesoramiento a lo largo de todo el proceso de ejecución hipotecaria.

La mala praxis bancaria y la inclusión de cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios han llevado en muchas ocasiones a que los deudores hipotecarios no puedan cumplir con sus obligaciones derivadas del préstamo suscrito con una entidad, lo que resulta en un procedimiento de ejecución hipotecaria y, en casos extremos, en la pérdida de la vivienda en la que residen, debido a un asesoramiento erróneo por parte de la entidad bancaria al comercializar el préstamo hipotecario o a un cambio en las circunstancias económicas del deudor.

Como mencionamos anteriormente, este escenario genera un gran número de procedimientos de ejecución hipotecaria que pueden llegar incluso a la subasta. Para evitar este desenlace, es recomendable poner de manifiesto la inclusión de cláusulas abusivas, como la titulización del préstamo (que implica un cambio de titular de la deuda y, por lo tanto, la entidad no puede ejercer legitimación en un procedimiento de ejecución hipotecaria), la cláusula de vencimiento anticipado, el aval personal o cláusula de afianzamiento, intereses o comisiones abusivas, entre otras reconocidas por la jurisprudencia.

Hasta el año 2008, las entidades financieras autorizaron de forma masiva operaciones de préstamos y créditos hipotecarios de manera incorrecta. Bancos y cajas de ahorro dejaron de aplicar adecuadamente la legislación en materia hipotecaria, concediendo préstamos hipotecarios millonarios a consumidores con ingresos limitados y añadiendo todo tipo de cláusulas abusivas. Esto ha resultado en miles y miles de préstamos impagados, procedimientos de ejecución hipotecaria y familias que están a punto de ser desahuciadas (o que ya han sido adjudicadas a la entidad bancaria).

Es importante tener en cuenta que, antes de recibir la demanda de ejecución hipotecaria, la entidad bancaria tiene el deber de enviar al deudor una reclamación extrajudicial para intentar llegar a un acuerdo extrajudicial. Este es un momento crucial para negociar con la entidad bancaria, ya que generalmente la negociación es menos prolongada en el tiempo que los procedimientos judiciales. Además, es fundamental destacar que este trámite es imprescindible según la normativa legal, ya que de lo contrario podría alegarse una nulidad de actuaciones en un futuro procedimiento judicial.

Especialistas en paralizar ejecuciones hipotecarias por la crisis del Coronavirus

En Repara Tu Deuda Abogados, somos conscientes de la difícil situación generada por la pandemia del Coronavirus, que ha llevado a numerosos impagos debido a la paralización de la actividad en todo el país. A esta problemática se suma la mala praxis ejercida por los bancos, lo que ha resultado en una acumulación de procedimientos de ejecución hipotecaria tanto para empresas como para particulares, quienes incluso pueden perder su vivienda habitual.

El procedimiento de ejecución hipotecaria

La ejecución hipotecaria es un proceso específico regulado en la Ley de Enjuiciamiento Civil, mediante el cual el acreedor de una deuda puede dar por vencido el préstamo y tomar posesión del bien hipotecado. Sin embargo, para que esto ocurra, se deben cumplir una serie de requisitos.
Antes de presentar la demanda de ejecución hipotecaria, la entidad bancaria está obligada a enviar una reclamación extrajudicial al deudor mediante carta o burofax. Posteriormente, la entidad debe dar por vencido el préstamo mediante un burofax.

Una vez que el préstamo se considera vencido, el acreedor debe realizar un acta de fijación de saldo, en la cual se determinará la cantidad total adeudada. Una vez cumplido este trámite, se presentará la demanda de ejecución.

El deudor y, en su caso, el avalista recibirán la demanda de ejecución. Este es un momento crucial, ya que permite establecer una sólida defensa. Una vez recibida la demanda, el deudor tendrá un plazo de 10 días hábiles (sin contar festivos ni fines de semana) para oponerse a la ejecución y presentar argumentos basados en los motivos establecidos en el artículo 557 de la Ley de Enjuiciamiento Civil, entre los cuales se encuentra la existencia de cláusulas abusivas en el contrato de préstamo.

Si se presenta una oposición fundamentada adecuadamente, es posible paralizar la ejecución hipotecaria.

En Repara Tu Deuda Abogados, ofrecemos un servicio gratuito para ayudar a nuestros clientes a paralizar la ejecución hipotecaria y proteger su vivienda. Nuestro equipo de especialistas en derecho bancario y financiero está preparado para brindar asesoramiento completo y efectivo a lo largo de todo el proceso. No dude en contactarnos para obtener la asistencia legal que necesita.

Paralización de la ejecución hipotecaria: Protegiendo tus derechos

En Repara Tu Deuda Abogados, entendemos que una gran cantidad de ejecuciones hipotecarias pueden ser objeto de oposición legal y, como hemos mencionado anteriormente, pueden ser paralizadas. Nos referimos específicamente a las cláusulas abusivas impuestas por las entidades crediticias en los préstamos y créditos hipotecarios, que no fueron debidamente comunicadas ni explicadas a los consumidores al momento de suscribir el contrato.

Además, también destacamos la falta de información proporcionada por las entidades financieras a los avalistas, quienes muchas veces desconocen las obligaciones que asumen al firmar como avalistas o fiadores, como es el caso de la renuncia a los derechos de orden, división y excusión.
Algunas de las cláusulas abusivas y motivos de oposición son:

• Cláusula de opción multidivisa
• Cláusula suelo
• Comisiones indebidas o abusivas
• Índice IRPH
• Cláusula de vencimiento anticipado por incumplimiento de plazos
• Tipos de interés de demora abusivos
• Titulización del préstamo y falta de legitimación de la entidad financiera
• Fianza y renuncia a los beneficios de excusión, división y orden
• Avales personales abusivos
• Tasación inmueble incorrecta

Suspensión de los procedimientos de ejecución hipotecaria

Las entidades financieras deberían haber actuado con diligencia al ofrecer y comercializar préstamos hipotecarios que vinculan a los consumidores durante períodos de 20 o incluso 40 años. Es fundamental que se les explique detalladamente las cláusulas incorporadas y las posibles consecuencias que pueden tener en el futuro, como la limitación de tipos de interés o la cláusula de vencimiento anticipado por incumplimiento.

Además, cuando un juez nacional tiene dudas sobre la aplicación del derecho de la Unión Europea, puede recurrir al Tribunal de Justicia de la Unión Europea para solicitar una interpretación de la norma. En tales casos, el juez nacional tiene el derecho de suspender la ejecución mientras se resuelve la cuestión prejudicial. Esto ha ocurrido, por ejemplo, con las cláusulas suelo y el índice IRPH.

De hecho, muchos tribunales han decidido suspender los procedimientos de ejecución hipotecaria a la espera de la interpretación pendiente del Tribunal de Justicia de la Unión Europea sobre el concepto de vencimiento anticipado.

Las ejecuciones hipotecarias y su impacto

En la situación actual, muchas personas no se opusieron en su momento al proceso de ejecución hipotecaria y ahora se enfrentan a la subasta de sus viviendas en un corto período de tiempo. Además, debido a la crisis generada por la pandemia del coronavirus, han perdido sus empleos o han sufrido una grave disminución de sus ingresos.

En este sentido, es importante mencionar el Decreto Ley 6/2020 aprobado por el Gobierno, que extiende los plazos de lanzamiento hasta mayo de 2024 para los deudores en situación de vulnerabilidad, lo que significa que es posible evitar la pérdida de la vivienda hasta ese momento.

En Repara Tu Deuda Abogados, ofrecemos un servicio gratuito para ayudarte a paralizar la ejecución hipotecaria y proteger tus derechos. Nuestro equipo de expertos en derecho hipotecario está preparado para brindarte asesoramiento completo y efectivo. Contáctanos para obtener la asistencia legal que necesitas y mereces.

Paralización de la ejecución hipotecaria: Subasta y desahucio

¿Qué ocurre si hasta ahora no has logrado detener la ejecución hipotecaria? En ese caso, si no se ha logrado paralizar el proceso debido a cláusulas abusivas, la ejecución continuará y se llevará a cabo la subasta del inmueble. La notificación de la subasta se realizará a través del Juzgado y se llevará a cabo mediante subasta electrónica.

En este punto, si aún no se ha hecho, se pueden alegar cláusulas abusivas en el contrato de préstamo hipotecario e incluso presentar una solicitud de nulidad de actuaciones si el procedimiento judicial no se ha llevado a cabo conforme a las reglas procesales exigidas. Sin embargo, es importante destacar que estas acciones deben realizarse antes de que se haya alegado o juzgado sobre las mismas.

Si la subasta se lleva a cabo, es importante tener en cuenta que, en primer lugar, si hay postores interesados en el inmueble. En caso de que no los haya, la subasta quedaría desierta y el acreedor tendría que solicitar una nueva subasta.

No obstante, si hay postores en la subasta, no podrán ofertar menos del 70% del valor por el cual se haya subastado el inmueble, en el caso de que sea la vivienda habitual. En caso de que no haya interesados, la entidad bancaria o el fondo que haya adquirido la deuda podría adjudicarse el inmueble por el 50% del valor de subasta.

Es importante destacar que cualquier deudor puede rehabilitar su deuda y así conservar su vivienda antes de que se decrete la subasta y también después de que esta se cierre con postores, hasta que el Juzgado decrete la adjudicación del inmueble. En este sentido, el deudor tiene la posibilidad de mejorar la oferta o pagar el importe principal para quedarse con la propiedad. Por lo tanto, existen varias opciones dentro del proceso de ejecución hipotecaria para evitar la pérdida del hogar. Sin embargo, es fundamental que el deudor hipotecario reciba asesoramiento y representación legal por parte de expertos en derecho bancario.

No obstante, si finalmente un tercero, el mejor postor en la subasta, se adjudica la vivienda, se iniciará la fase de desahucio en la cual el nuevo propietario solicitará el desalojo de los ocupantes para tomar posesión de la propiedad.

Es importante tener en cuenta que el desahucio no ocurre de manera inmediata, y los ocupantes de la vivienda pueden incluso solicitar una prórroga si se encuentran en situaciones de vulnerabilidad contempladas por la ley.